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Dinheiro extra? Saiba como funciona o crédito consignado vinculado ao FGTS

Saiba como o crédito consignado com garantia do FGTS pode ser uma alternativa vantajosa para quem busca empréstimos com condições facilitadas.​

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Crédito com FGTS promete ajudar mas juros surpreendem
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FGTS - Créditos: depositphotos.com / joasouza

O governo brasileiro introduziu uma nova modalidade de crédito consignado que promete oferecer condições mais vantajosas para os trabalhadores. Este modelo utiliza o eSocial para descontar as parcelas diretamente da remuneração mensal, com um limite de até 35% do salário. Essa iniciativa visa oferecer juros mais baixos em comparação ao crédito consignado tradicional, tornando-se uma alternativa atraente para muitos trabalhadores.

Uma das características distintivas deste novo modelo é a possibilidade de utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia, além de 100% do valor da multa rescisória em caso de demissão. Isso proporciona uma segurança adicional tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira. Além disso, se o trabalhador mudar de emprego, mas continuar com carteira assinada, o contrato de crédito permanece inalterado, garantindo continuidade e estabilidade.

Como funciona a gestão e as taxas de juros?

A gestão do programa é realizada pelo Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado. Este comitê tem a responsabilidade de definir regras e estipular limites para as taxas de juros, conforme estabelecido em decreto. Essa regulamentação é essencial para assegurar que as condições do crédito sejam justas e benéficas para os trabalhadores.

Uma das grandes vantagens deste modelo é a possibilidade de transferir dívidas mais caras para essa nova linha de crédito. A partir de 25 de abril, aqueles que já possuem empréstimos com desconto em folha poderão migrar para o novo sistema, potencialmente reduzindo seus custos com juros e ajudando a diminuir o endividamento excessivo.

Quais são as vantagens e desvantagens do novo crédito consignado?

Este novo modelo de crédito consignado pode ser particularmente útil para quitar dívidas com juros elevados, como o rotativo do cartão de crédito. Segundo Leticia Camargo, da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), essa modalidade também é vantajosa para quem está negativado no cheque especial ou possui um CDC (Crédito Direto ao Consumidor). Em situações de imprevistos, quando não há reserva de emergência, este tipo de crédito pode ser mais indicado do que outras opções disponíveis no mercado.

Dinheiro extra? Saiba como funciona o crédito consignado vinculado ao FGTS
Crédito Consignado – Créditos: milleni.photocanva

No entanto, a modalidade não é recomendada para aposentados que ainda estão no mercado de trabalho e já possuem margem consignável pela aposentadoria. Nesses casos, o crédito consignado via INSS costuma oferecer taxas mais baixas, sendo uma opção mais vantajosa.

Como o novo crédito consignado pode impactar o endividamento?

Um dos principais objetivos deste novo modelo de crédito consignado é ajudar a reduzir o endividamento excessivo dos trabalhadores. Ao oferecer taxas de juros mais baixas e a possibilidade de consolidar dívidas mais caras, ele pode aliviar a pressão financeira sobre muitos indivíduos. Além disso, o acompanhamento mensal dos pagamentos, permitido pelo sistema, oferece maior controle e transparência para o trabalhador.

Em resumo, o novo modelo de crédito consignado via eSocial representa uma alternativa promissora para trabalhadores que buscam condições mais favoráveis de crédito. Com a possibilidade de usar o FGTS como garantia e a gestão criteriosa das taxas de juros, ele pode ser uma ferramenta eficaz para melhorar a saúde financeira dos brasileiros.

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