Bancos passam por problemas de crédito que pode afetar milhões de brasileiros

Em 2025, os principais bancos do Brasil enfrentam um cenário econômico desafiador, marcado por juros e inflação elevados. Após um crescimento significativo em 2024, as instituições financeiras agora ajustam suas estratégias para mitigar riscos e manter a estabilidade. Este ajuste é necessário devido ao aumento dos riscos de crédito, que impactam diretamente a concessão de empréstimos e a saúde financeira das instituições.

Os bancos privados, como Itaú, Bradesco e Santander, estão concentrando seus esforços em linhas de crédito para pessoas físicas, especialmente para clientes com histórico de crédito sólido e garantias substanciais. O Banco do Brasil, por sua vez, aproveita suas vantagens no agronegócio e em carteiras de clientes menos voláteis para manter baixos índices de inadimplência.

Como os bancos estão ajustando suas estratégias?

Com a perspectiva de desaceleração econômica, os bancos estão adotando uma postura mais conservadora. As projeções de crescimento de carteira para 2025 são mais modestas em comparação com 2024. Essa cautela é vista como uma medida preventiva, refletindo a preocupação com a inflação e o Produto Interno Bruto (PIB), que podem impactar a renda das famílias e, consequentemente, a capacidade de pagamento dos clientes.

O foco dos bancos está em produtos financeiros mais seguros e em clientes com maior capacidade de pagamento. Essa estratégia foi eficaz no pós-pandemia, permitindo que as instituições financeiras limpassem suas carteiras de créditos problemáticos. Agora, em 2025, essa abordagem é novamente adotada para garantir a saúde financeira das carteiras de crédito.

Quais são as projeções para o crescimento do crédito?

De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), as projeções para o crescimento do crédito em 2025 foram revisadas para baixo, passando de 9% para 8,5%. Essa revisão reflete a deterioração do cenário econômico e a necessidade de ajustes nas estratégias de concessão de crédito. Em 2024, o crédito no Brasil cresceu 10,9%, mas as expectativas para 2025 são mais conservadoras.

Os bancos estão priorizando a rentabilidade líquida, focando em margens líquidas em vez de margens brutas. Essa mudança de foco é uma resposta ao aumento dos riscos e à necessidade de garantir retornos financeiros sustentáveis. Linhas de crédito como o consignado, que apresentam menor risco, são priorizadas por instituições como o Banco do Brasil.

Quais lições os bancos aprenderam no pós-pandemia?

A experiência do pós-pandemia ensinou aos bancos a importância de focar em produtos financeiros seguros e em clientes com capacidade de pagamento comprovada. Essa abordagem permitiu que as instituições financeiras superassem períodos de alta inadimplência e incerteza econômica. Em 2025, os bancos continuam a aplicar essas lições, ajustando suas carteiras de crédito para minimizar riscos e maximizar a rentabilidade.

O Bradesco, por exemplo, está focado em ampliar sua margem líquida, enquanto o Banco do Brasil se beneficia de sua exposição ao agronegócio e a clientes do setor público, que oferecem menor risco. O Itaú mantém sua estratégia de crescimento focada em clientes resilientes, garantindo assim a estabilidade de sua carteira de crédito.

O que esperar do futuro dos bancos brasileiros?

Embora os bancos enfrentem desafios significativos em 2025, suas estratégias de mitigação de riscos e foco em clientes de baixo risco devem garantir a estabilidade financeira. A experiência adquirida no pós-pandemia e a adaptação às condições econômicas atuais são fundamentais para o sucesso contínuo das instituições financeiras.

O cenário econômico pode ser incerto, mas os bancos brasileiros estão bem posicionados para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades que surgirem. Com estratégias bem definidas e foco em rentabilidade sustentável, as instituições financeiras devem continuar a desempenhar um papel crucial na economia do país.