Aprenda a ter planejamento financeiro e conquiste mais com a mesma renda!

Viver com um orçamento apertado é uma realidade para muitas famílias brasileiras. Muitas pessoas sacrificam a qualidade de vida aumentando a carga horária de trabalho para obter uma maior renda, porém à custa da saúde, do tempo para o autocuidado e do tempo com a família, muitas vezes indo contra os seus próprios valores.

No entanto, existem formas de aproveitar melhor os recursos com a mesma renda. Para isso, são necessárias algumas atitudes do ponto de vista financeiro e psicológico.

O Primeiro Passo Para o Planejamento Financeiro

Pensando do ponto de vista financeiro, o primeiro passo é ter total clareza do orçamento pessoal ou familiar. Para isso, o uso de planilhas, blocos de anotações e aplicativos de finanças pode ajudar.

Sabendo exatamente quais são as despesas fixas (como aluguel e contas de consumo), variáveis (como alimentação e lazer) e as projeções de despesas ao longo do ano, como IPVA, matrículas escolares ou outras despesas inevitáveis que não estão no orçamento mensal, mas estarão no anual, pode-se começar a realizar um planejamento financeiro para um melhor uso dos recursos.

Quais Despesas Você Pode Reduzir?

Para realmente ver os resultados, vale olhar com atenção as despesas com alimentação fora de casa e por aplicativos, as despesas com lazer e as despesas com roupas e acessórios. É comum que uma intervenção nessas três partes do orçamento já apresente alguns resultados.

A cultura do consumo tem impregnado a ideia de que viver a vida, diversão e lazer são necessariamente sinônimos de consumo. Logo, é necessário um exercício mental para desconstruir essa ideia, encontrando novas formas de lazer desassociadas do consumo. Por exemplo, cinema em casa com a família ou amigos e caminhadas ao ar livre.

O Impacto do Padrão de Vida no Orçamento

Para ter maiores resultados, também é importante repensar o padrão de vida. Morar em um bairro mais barato, desde que a economia não seja comprometida com o deslocamento para o trabalho, pode ser uma opção.

Outra possibilidade é mudar-se para mais próximo do trabalho para economizar com combustível e depreciação do veículo. Caso não haja possibilidade de mudança de bairro, pensar em procurar um imóvel com menos custos de condomínio e IPTU também é válido.

Como Lidar Com as Emoções ao Realizar o Planejamento Financeiro?

Pensando do ponto de vista psicológico, é importante lembrar que decisões financeiras e emoções estão intimamente ligadas, sendo as emoções o que sabota a razão. Para otimizar o orçamento, viver sem estresse financeiro e conseguir guardar dinheiro para uma reserva de emergência ou reservas para objetivos de longo prazo, é necessário disciplina.

Além disso, é útil lembrar se há alguma situação específica que dispare gatilhos para comprar. Por exemplo, pesquisas mostram que determinadas emoções podem influenciar o consumo, como estresse no trabalho ou discussões no relacionamento. Ter consciência desses padrões é útil para estar mais atento às situações que disparam gatilhos de consumo.

Dicas para Melhorar Sua Vida Financeira

• Anote todas as suas despesas e receitas.
• Defina metas financeiras a curto e longo prazo.
• Reavalie seus hábitos de consumo, especialmente em lazer e alimentação fora de casa.
• Considere mudar para um bairro ou imóvel mais barato.
• Acompanhe suas emoções e identifique gatilhos que levam a gastos desnecessários.