Cheque especial: o que é, vale a pena e como sair dele

Opção de crédito oferecida por diversos bancos aos seus clientes, o cheque especial permite a eles ultrapassarem o limite da conta corrente. No entanto, essa praticidade pode ser um risco para muitos devido às altas taxas de juros.

Com um mercado financeiro volátil, acompanhado de variações no preço do Bitcoin e outros ativos, é essencial tomar cuidado com as dívidas com juros altos.Sendo assim, é necessário não apenas entender o que é, mas também os riscos de utilizar essa modalidade de crédito. E para quem já está endividado, entender como sair dele é fundamental. Confira mais a seguir!

O que é cheque especial?

Antes de saber como sair do cheque especial, é preciso entender o que é e como funciona a modalidade de crédito.De modo geral, essa é uma linha de crédito pré-aprovada pelos bancos. Ela é disponibilizada desde a abertura da conta corrente, mesmo que o cliente não tenha solicitado. Alguns bancos já utilizam inteligência artificial para delimitar o valor do crédito, baseado no histórico financeiro do cliente. Apesar de ser um tipo de empréstimo, o cheque especial não depende de uma análise de crédito. Com isso, suas taxas de juros são mais altas, mas o acesso é mais rápido.Dessa maneira, ele funciona como um empréstimo automático. Assim, o banco disponibiliza um “saldo a mais” na sua conta corrente para ser usado em compras ou pagamentos.Geralmente, o cheque especial é utilizado em momentos de imprevisto ou aperto financeiro. Contudo, há uma cobrança de juros, bem como do IOF – Imposto sobre Operação Financeira.

Cheque especial: vale a pena usar?

Mas vale a pena usar o cheque especial? Quais as vantagens desse tipo de crédito oferecido pelos bancos?De modo geral, o recomendado é ter uma cautela maior com esse tipo de modalidade de crédito. Isto é, o ideal é ter um bom planejamento financeiro para não recorrer ao crédito pré-aprovado.Mesmo com a vantagem da rapidez e ausência de análise de crédito ou burocracias para liberação do valor, há riscos atrelados a esse empréstimo.Apesar de toda flexibilidade para imprevistos, as altas taxas de juros fazem do cheque especial a modalidade menos atrativa.

Quais os riscos?

E quais são os riscos em utilizar o cheque especial? Como já destacamos, a modalidade de crédito traz facilidade e flexibilidade no acesso ao dinheiro. Contudo, isso também traz alguns riscos. Veja quais são a seguir!

Juros altos

Em primeiro lugar, um dos maiores riscos de optar pelo cheque especial são as altas taxas de juros cobradas. Conforme o Banco Central, as taxas anuais da modalidade de empréstimo variam entre 30% e 300% ao ano.As taxas mais altas se devem especialmente pela facilidade no acesso ao crédito. Além disso, não é necessário oferecer garantias para a oferta.Da mesma forma, são cobrados juros diários em caso de atraso, o que pode fazer com que a dívida aumente ainda mais.

Prazo de pagamento

Outro risco bastante comum do cheque especial é que ele possui um prazo de pagamento curto.Isto é, os bancos costumam oferecer apenas 10 dias para o cliente quitar a sua dívida sem que haja acréscimos ou juros de atraso. Dessa maneira, após o prazo, o valor devido aumentará com a aplicação de juros.

Desconto em conta corrente

Por fim, outro risco em utilizar o crédito pré-aprovado é que as parcelas do pagamento são descontadas em sua conta corrente.Ou seja, após receber qualquer valor em sua conta, o banco descontará o equivalente a sua dívida para quitação do empréstimo.

Entenda como sair do cheque especial

É comum que, mesmo com todos os riscos, muitas pessoas ainda utilizam o cheque especial. Isso, por sua vez, pode gerar um acúmulo das dívidas a longo prazo.Desse modo, é importante saber como sair do empréstimo na modalidade pré-aprovada. E para isso, separamos algumas dicas. Confira a seguir!

Negocie suas dívidas

Primeiramente, procure negociar suas dívidas caso elas já estejam acumuladas. Na modalidade de crédito, muitos bancos permitem ao consumidor negociar as formas de pagamento.Sendo assim, você pode conseguir realizar o pagamento da dívida e evitar ainda mais juros e taxas. Muitas instituições de crédito facilitam esse tipo de negociação para quitação.

Pesquisa por outras modalidades de crédito

Para evitar ter que utilizar o cheque especial, uma boa alternativa é buscar por outras modalidades de crédito.Com menores taxas de juros, outros tipos de crédito oferecem uma opção melhor aos clientes. Assim, você pode realizar o pagamento de contas ou dívidas por valores com melhores condições. No entanto, faça uma pesquisa minuciosa nas empresas que oferecem este tipo de crédito, já que várias delas utilizam de marketing e SEO para aumentar o tráfego e a visibilidade.Além disso, caso utilize uma modalidade de crédito mais vantajosa para quitar o cheque especial, você consegue um prazo maior e aliviar suas finanças.

Controle de finanças familiar

Outra boa atitude para evitar o uso do cheque especial é prezar por um bom controle das finanças familiares.Isto é, o controle financeiro é essencial para se livrar do endividamento. Evite dívidas e compras desnecessárias. Da mesma forma, procure criar uma reserva de emergência para imprevistos.Economizar e buscar meios de fazer renda extra também são ações que você pode adotar para um melhor controle financeiro.

Cancele o cheque especial

Por fim, para não utilizar o cheque especial, cancele o limite desse tipo de modalidade de crédito. Para isso, basta solicitar o cancelamento pelo aplicativo do banco ou diretamente na sua agência.Mas lembre-se também de manter o extrato bancário que comprove o cancelamento por, ao menos, cinco anos. Dessa forma, caso seja realizada uma cobrança indevida, você pode provar que não utilizou o cheque especial.

Conclusão

Apesar de ser uma alternativa flexível e de fácil acesso, o cheque especial também traz muitos riscos para as finanças pessoais ou familiares.Isto é, a modalidade de crédito pré-aprovado tem uma das maiores taxas do mercado. Logo, os riscos de endividamento pelo empréstimo são bem altos.Dessa maneira, o ideal é buscar por alternativas com melhores condições e pagamentos mais flexíveis. Assim, além de reduzir o risco de dívidas, você encontra créditos por preços mais acessíveis.